深圳新闻网2024年3月4日讯（深圳特区报记者 沈勇）近日，“利率高达10%的银行存款产品”传闻在深圳市民理财攻略上爆火。记者连日采访了解到，这些高利率的银行存款产品并非空穴来风，而是粤港澳大湾区居民“跨境理财通”业务试点惠及市民理财；而高利率的银行存款产品也有“门槛”，同时汇率风险等因素也将影响存款收益。

高利率下的短收益期

在资金面宽松的背景下，眼下各大银行利率基本进入“2时代”。然而近期深圳理财市场曝出有银行能买到利率达6%的短期人民币定期存款，如果是美元定存，利率还能更高，可以达到年化10%！而在存款之外，其代销的基金产品年度化息率高达11%，另设的大中华地区、日本、科技行业等股票基金，一年回报更是可达29%……

听上去天方夜谭，甚至有点像陷阱，然而记者采访了解到，传闻中的产品确实存在，不过高利率的银行存款等产品，也带有许多限定条件。

据悉，首吃螃蟹的基本是外资银行。“我们香港那边的银行是会有这个美元定期利率，是给到客户年化10%的1个月期美元定期存款。”渣打银行深圳某支行工作人员介绍。

记者查询到，渣打银行（香港）官方发布信息显示，即日起自2024年3月28日，特选“跨境理财通”客户以10万港元或以上等值新资金兑换人民币至美元并以指定资金开立美元定期存款可享受一个月定期10%的年利率、3个月6%的年利率优惠。

需要注意到，这些高利率产品并非对所有人开放。渣打银行的这个10%的美元定期存款，是专门针对“跨境理财通”南向通客户所提供的短期高息存款产品。而工商银行、华夏银行等银行也都有类似的“南向通”定期存款。

更多银行在陆续跟进。“我们银行也正在设计相关产品，预计3月份可以推出，不过利率没有10%这么高，估计在5%-6%，收益期也不会太长，而且主要是针对新客户或者新业务。”记者以客户身份询问时，平安银行理财经理熊先生说。

“跨境理财通”新试水

业内人士介绍，上述高利率的存款产品均属于金融机构开展的“跨境理财通—南向通”业务范畴。

“跨境理财通”指的是，粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内银行体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方银行销售的合资格投资产品或理财产品。

根据资金的流向，“跨境理财通”分为“北向通”和“南向通”。其中，南向通指粤港澳大湾区内地投资者在港澳销售银行开立个人投资账户，通过闭环式资金管道汇出资金购买港澳销售银行销售的投资产品。

2月26日，“跨境理财通2.0”正式落地，激发更多银行推出了新开通奖励、限时购买优惠利率以及其他优惠政策，主要发力点也集中在存款产品。

“26日当天，我就在中国银行手机银行上，提交了‘南向通’投资者准入资质证明材料，全程线上申请资料审核。”深圳市民张女士表示，作为金融行业的从业者，她一直都在关注跨境投资的领域，此次准入条件的调整让她跃跃欲试。“作为一个跨境理财的新手，我会更倾向短期的存款产品，风险相对较低，且收益还较为可观。”

兑美元存银行要考虑汇率风险

融360数字科技研究院分析师刘银平向记者表示，过去两年由于美联储持续加息，美元存款利率也随之大幅上升，而另一方面，人民币存款利率却接连下调，美元存款利率赶超人民币存款利率并逐渐拉开差距。

“美元存款多为中短期产品，大多在1年期及以内，中小银行美元存款利率普遍在4%以上，部分银行甚至能达到5%以上，大型银行偏低一些。”刘银平介绍。

“市民通过‘南向通’购买香港银行的存款产品，个别银行存款利率可以达到6%或10%，这个消息属实，但存在一定的门槛，并非所有客户都可以享受。”刘银平说。比如仅面向“跨境理财通”客户，工行还要求购买对象为“首次于推广期内开通跨境理财通南向通账户的新客户及特选跨境理财通南向通客户”。

而“南向通”的开户条件较为严格，要求具有粤港澳大湾区内地9市户籍或在粤港澳大湾区内地9市连续缴纳社保或个人所得税满5年，具有2年以上投资经历，且满足最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币，或最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币等。

刘银平建议，对于符合要求的高净值人群来说，如果有短期投资需求，可以考虑购买此类高息存款，不管是人民币还是美元存款，都受存款保险制度保护，产品本身较为安全，但是兑换美元等外币到银行存款，存在一定汇率风险，投资者需要关注汇率波动情况。